أعرف كيف يُبقونك فقيرًا .. وطريقة الهروب فكريًا من فخ برمجة الفقر في عام 2025

كيف يُبقونك فقيرًا، هل شعرت يومًا بوجود قوة غير مرئية تمنعك من تحقيق الازدهار المالي؟، حسنًا، أنت لست وحدك، في المجتمع الحالي، الكثير منا يحملون بعض المعتقدات والعادات التي تعيق تقدمنا المالي دون أن ندرك ذلك، من تأثيرات نظامنا التعليمي إلى الأعراف الثقافية، تم توجيهنا بشكل غير مباشر نحو سلوكيات مالية تؤدي إلى الصعوبات المالية بدلاً من الوفرة.

إقرأ أيضًا:-

فخ برمجة الفقر: كيف يبقيك النظام عالقًا في دائرة الفقر وكيف تتحرر وتحقق الثراء

كتاب أوامر طاقية للثراء الفاحش لنيوتن الكونديسي

لكن لا داعي للقلق، لأننا هنا لنتحرر من هذه القيود معًا، في هذا التقرير، سوف نتناول بعمق تلك القصص والسلوكيات المتجذرة التي تمنعنا من التقدم، والتحرر من الفقر، من خلال التعرف عليها وتحديها، سنفتح الطريق لرحلتك نحو الثقافة المالية والحرية لإنشاء ثروة دائمة.

استعد لتغيير فكرتك من الندرة إلى الوفرة بينما نرشدك خطوة بخطوة لتحرير إمكاناتك المالية بالكامل، هل أنت مستعد لتبني منظور جديد وتولي زمام مستقبلك المالي؟، لنغوص في الموضوع ونكتشف الطريق إلى التمكين المالي الحقيقي.

• التعليم بأن الثقافة المالية غير ضرورية

عندما كنا صغارًا، تعلمنا الكثير من المواضيع المهمة مثل الرياضيات والعلوم والأدب في المدارس، وهي ضرورية لفهم العالم من حولنا، لكن أحيانًا لا نتعلم الكثير عن المال وكيفية التعامل معه بحكمة.

قد لا نتعلم عن الميزانية والتخطيط، كيفية الإنفاق والتوفير، أو الاستثمار أي وضع المال في أشياء يمكن أن تنمو وتحقق المزيد من المال، أو فهم الائتمان ومعرفة كيفية اقتراض المال بشكل مسؤول.

بسبب ذلك، ينشأ الكثيرون دون معرفة كيفية إدارة أموالهم بشكل جيد، مما قد يؤدي إلى أخطاء في الإنفاق أو عدم التوفير بشكل كافٍ للمستقبل، ما قد يسبب مشاكل مالية كان من الممكن تجنبها لو تعلموا عن المال في وقت مبكر.

تحميل كتاب القوانين الـ 10 للثروة والوفرة مجانًا

لكن الأمر المهم هنا هو أن فهم المال وكيفية التعامل معه أمر بالغ الأهمية لضمان أمننا المالي وبناء ثروتنا، يشبه تعلم كيفية العناية بنبتة أو حيوان أليف، إذا تعلمنا كيفية العناية بها بشكل صحيح، فإنها ستنمو وتزدهر، بنفس الطريقة، إذا تعلمنا كيفية إدارة واستثمار أموالنا بحكمة، فإنها ستنمو وتوفر لنا المزيد من الفرص في المستقبل.

• الترويج لأمن الوظيفة بدلاً من ريادة الأعمال

في المجتمع، غالبًا ما يُعتقد أن الحصول على وظيفة تقليدية هو الأكثر أمانًا واستقرارًا من بدء عمل تجاري خاص، يبدأ هذا الاعتقاد مبكرًا في المدارس حيث يكون التركيز على إعداد الطلاب للحصول على وظائف بدلاً من تعليمهم عن ريادة الأعمال.

بسبب ذلك، يختار الكثيرون أمان الراتب الثابت من وظيفة بدلاً من أخذ خطر بدء مشروعهم الخاص، والذي قد يكون غير مؤكد وغير قابل للتنبؤ،
لكن هنا الشيء المهم: ريادة الأعمال لها فوائد مذهلة.

عندما تبدأ عملك الخاص، لا يوجد حد للمبلغ الذي يمكنك كسبه، لديك الفرصة لإنشاء شيء قيم يريده الناس، مما يمكن أن يؤدي إلى ثروة طويلة الأمد.

من ناحية أخرى، غالبًا ما يُقال لنا في التعليم التقليدي أن التعليم العالي هو الطريق الوحيد للنجاح، وأن بعض الدرجات العلمية ستضمن لك وظيفة، لكن هذا التفكير قد لا يكون صحيحًا دائمًا، فبعض الدرجات قد لا تؤدي إلى مسار مهني واضح وقد يُنظر إليها على أنها مضللة مثل مخطط بونزي،
الثروة الحقيقية تأتي من إنشاء الأشياء التي يحتاجها الناس ويرغبون فيها مثل المنتجات أو الخدمات.

• الترويج للإشباع الفوري على تأجيل الرضا

في عالم اليوم، نسمع كثيرًا عن الأشياء التي تعد بالإشباع الفوري، بنقرة واحدة فقط، يمكننا شراء الأشياء عبر الإنترنت والحصول عليها في نفس اليوم، هذه الترويج المستمر للإشباع الفوري يجعلنا نريد الأشياء فورًا دون التفكير في العواقب.

تحميل كتاب نيوتن الكونديسي كامل مجانًا كتاب الأوامر الطاقية لجذب المال والثراء PDF

لكن هذه العقلية يمكن أن تكون ضارة لصحتنا المالية، فقد تؤدي بنا إلى شراء أشياء بدافع الاندفاع دون التفكير في ما إذا كنا نحتاجها حقًا أو إذا كان بإمكاننا تحمل تكلفتها، هذا قد يؤدي إلى الديون الاستهلاكية حيث نمتلك أشياء ولكن لا نستطيع دفع ثمنها على الفور.

• تربية الخوف من المخاطر المحسوبة

تخيل أن الحياة مثل لعبة وهناك طرق مختلفة يمكنك اتخاذها للفوز وتحقيق النجاح المالي، بعض الطرق آمنة وقابلة للتنبؤ، لكنها قد لا تؤدي إلى مكافآت كبيرة، لكن في لعبة الحياة، إذا كنت ترغب في أن تصبح ماليًا حرًا وناجحًا، يجب أن تكون مستعدًا لأخذ بعض الفرص المحسوبة.

• تعليم أن امتلاك المنزل يمثل الاستثمارات النهائية

يُنظر إلى امتلاك المنزل عادة على أنه علامة على أن شخصًا ما يحقق نجاحًا ماليًا، لكن في بعض الأحيان ليس هذا هو أفضل طريقة لاستثمار أموالك، عندما تمتلك منزلًا، يجب أن تدفع أشياء مثل الرهن العقاري، والصيانة، والضرائب العقارية، والتأمين، وهذه التكاليف قد تكون ضخمة.

• تشجيع نقص الحماس للتعلم المستمر وتحسين المهارات

التعلم لا يتوقف بمجرد أن ننتهي من التعليم الرسمي، إذا اعتقدنا أننا لا نحتاج إلى التعلم بعد ذلك، قد نعيق نموّنا الشخصي والمالي، العالم يتغير بسرعة مع التقنيات الجديدة وطرق القيام بالأشياء، لذا من المهم جدًا الاستمرار في التعلم وتحسين مهاراتنا.

• تشجيع الأعراف الثقافية أو المجتمعية التي تعزز العادات المالية غير السليمة

ثقافتنا والمجتمع الذي نعيش فيه له تأثير كبير على كيفية تعاملنا مع المال، هناك بعض العادات في مجتمعنا تشجعنا على إنفاق المال بطرق قد تضر بنا ماليًا.
ولكن من الضروري أن نتعرف على هذه العادات ونتحدى هذه الأفكار. من خلال فعل ذلك، يمكننا تغيير سلوكنا وتطوير عادات مالية أفضل.

الهروب من فخ برمجة الفقر في عام 2025

القاعدة الأولى في الاستثمار هي: لا تخسر المال، والقاعدة الثانية هي: لا تنسى القاعدة الأولى، وهذه هي كل القواعد التي توجد.. أعني، إذا اشتريت أشياء بأسعار أقل بكثير مما تستحق، وقمت بشراء مجموعة منها، فعلياً لن تخسر المال.

هل تعلم أن وارن بافيت، أحد أغنى الأشخاص في العالم، قال ذات مرة: “كلما تعلمت أكثر، كلما كسبت أكثر”؟، في عالم حيث يبدو أن الفجوة بين الأغنياء والفقراء تتسع باستمرار، من الضروري فهم ما يميز الأفراد الماليين الناجحين عن أولئك الذين يكافحون لتغطية احتياجاتهم.

اليوم، سنتعمق في عقل وارن بافيت لنتعلم أسرار الهروب من فخ البرمجة الفقيرة في 2025 وما بعده، في عالم المال السريع اليوم، يعد فهم عقلية الفقر أمرًا بالغ الأهمية.

لنبدأ بحقيقة صادمة: أظهرت دراسة من المؤسسة الوطنية للتعليم المالي أن فقط 24% من جيل الألفية يظهرون معرفة أساسية بالمالية، هذه الإحصائية ليست مجرد رقم، بل هي انعكاس لمشكلة واسعة تؤثر على ملايين الشباب اليوم.

الآن، دعونا ننتقل إلى حكمة وارن بافيت، الاسم الذي أصبح مرادفًا للنجاح والمعرفة المالية، يؤمن بافيت بشدة بقوة التعليم المالي، وقد قال ذات مرة: “المخاطرة تأتي من عدم معرفة ما تفعله”.

هذه المقولة ليست مجرد شعار، بل هي حقيقة أساسية في عالم المال، يؤدي نقص المعرفة المالية إلى دفع الكثيرين إلى ما يعرف بعقلية الفقر، لكن ما هي هذه العقلية بالضبط؟.

عقلية الفقر هي نظام اعتقادي يقيد بشكل غير مباشر النمو المالي والفرص، تتميز هذه العقلية بنقص الفهم حول كيفية عمل المال، مما يؤدي إلى قرارات مالية سيئة وفرص ضائعة.

هذه العقلية ليست عن المبلغ الفعلي من المال الذي يمتلكه الشخص، بل عن كيفية إدراكه وإدارته لأمواله، على سبيل المثال، قد يرى شخصٌ يمتلك عقلية الفقر المال كمعركة لا تنتهي، حيث يكون دائمًا بعيدًا عن متناوله، وهو شيء يمتلكه الآخرون وليس هو.

يمكن أن يؤدي هذا الاعتقاد إلى دائرة من التفكير السلبي والقرارات المالية التي تعزز هذه العقلية، رؤية بافيت هنا لا تقدر بثمن، فهو يشجعنا على التحرر من هذه الدائرة من خلال تعليم أنفسنا عن المال، يتعلق الأمر بفهم أساسيات الادخار، والاستثمار، وإعداد الميزانية، والتعرف على قيمة الأصول والخصوم. يتعلق الأمر بتغيير علاقتنا بالمال من علاقة خوف وارتباك إلى علاقة ثقة ووضوح.

ولكن كيف نبدأ هذه الرحلة من التعليم المالي؟

تبدأ بخطوات صغيرة: قراءة الكتب عن المال الشخصي، متابعة الأخبار المالية، حضور ورش العمل، أو حتى الانضمام إلى المنتديات عبر الإنترنت.

الهدف هو تحويل طريقة تفكيرنا في المال وتفاعلنا معه، تذكر أن عقلية الفقر ليست حكمًا على الحياة، بل هي حالة ذهنية يمكن تغييرها بالمعرفة والعمل، كما يشير بافيت، كلما تعلمت أكثر عن المال، كلما زادت قدرتك على التحكم في مستقبلك المالي.

من خلال التعليم، يمكننا تحويل المفتاح، فتح الباب، ودخول عالم من الفرص المالية، الآن دعونا ننتقل إلى فكرة الفائدة المركبة، التي هي قوية لدرجة أن ألبرت أينشتاين وصفها بأنها “العجيبة الثامنة في العالم”.

قال: “من يفهمها يكسبها، ومن لا يفهمها يدفعها”، في الواقع، هذه المقولة هي مفتاح الثراء مع مرور الوقت، وليس مجرد مزحة.

القوة العجيبة: حسنًا، الجواب هو: “أنا أؤمن بالعوائد”، في العديد من الحالات، بما في ذلك الشركات التي نملك أسهمًا فيها، الآن تخيلوا وارن بافيت الشاب، البالغ من العمر 11 عامًا، وهو يدخل عالم الاستثمار، قد يكون من الصعب تخيل ذلك، أليس كذلك؟ لكنه هو بالضبط من قام بذلك، ويعزو جزءًا كبيرًا من نجاحه الضخم إلى قوة الفائدة المركبة.

رحلة بافيت ليست مجرد قصة عن الذكاء المالي، بل هي دليل على سحر الفائدة المركبة، لكن ما هي الفائدة المركبة؟ ببساطة، هي الفائدة على الفائدة، لا تتعلق فقط بما تكسبه من استثمارك الأولي، بل بما تكسبه من نمو هذا الاستثمار مع مرور الوقت.

على الرغم من أن هذه الفكرة قد تبدو بسيطة، فإن آثارها بعيدة المدى، تتحول المدخرات المعتدلة إلى ثروة ضخمة إذا توفرت لها الوقت والظروف المناسبة.

ينصح بافيت الشباب ببدء الاستثمار مبكرًا، وإليك السبب: الوقت هو أكبر أصول المستثمر، كلما بدأت مبكرًا، كان لدى أموالك المزيد من الوقت للنمو.

يشبه الأمر زراعة شجرة، فكلما زرعتها مبكرًا، كان لديها المزيد من الوقت للنمو وإثمار، في عالم الاستثمار، تلك الثمار هي العوائد على استثماراتك التي تنمو بشكل أسي مع مرور الوقت.

خذ هذا المثال: إذا بدأت في استثمار 100 دولار شهريًا في سن العشرين بعائد سنوي متوسط قدره 8%، بحلول سن الستين، سيكون لديك أكثر من 300,000 دولار، ولكن إذا بدأت في سن الثلاثين، فسيكون لديك حوالي 132,000 دولار فقط.
هذه هي قوة البدء مبكرًا، فهي تعطي استثماراتك المزيد من الوقت للتراكم والنمو.

إن نهج بافيت في الفائدة المركبة لا يتعلق فقط بالاستثمار المبكر، بل أيضًا بالصبر والاتساق، إنه يتعلق بفهم أن بناء الثروة هو ماراثون، وليس سباقًا سريعًا، يتعلق الأمر بمقاومة إغراء سحب الأموال من استثماراتك وتركها تنمو دون إزعاج على مدار الزمن.
ابدأ مبكرًا، وكن ثابتًا، وراقب سحر العجيبة الثامنة في العالم وهو يعمل في حياتك المالية.

أما بالنسبة لتحدي إدارة المال الكبير، فإن تجنب فخ الديون هو أحد النقاط الرئيسية، تقرير مذهل من “إكسبيريون” في عام 2021 أظهر أن متوسط الديون في أمريكا بلغ 2,727 دولارًا، هذه الإحصائية ليست مجرد رقم، بل هي صفارة إنذار تسلط الضوء على المشكلة المنتشرة المتعلقة بالديون في مجتمعنا.
هنا يأتي نصيحة وارن بافيت، المثال اللامع للإدارة المالية الذكية، لقد كان بافيت دائمًا صريحًا جدًا حول مدى خطورة تحمل الكثير من الديون، قال ذات مرة: “إذا اشتريت أشياء لا تحتاجها، قريبًا ستضطر إلى بيع الأشياء التي تحتاجها”.
هذه ليست مجرد نصيحة، بل هي فلسفة تؤكد على أهمية العيش ضمن إمكانياتك.

لكن لماذا تجنب الديون أمر بالغ الأهمية؟

الديون، خاصة ديون الائتمان، يمكن أن تكون مثل الرمال المتحركة لمالياتك، من السهل الوقوع فيها، وأكثر صعوبة الخروج منها، الفائدة على الديون يمكن أن تتراكم بنفس قوة العوائد الاستثمارية، ولكن بشكل عكسي، مما يضر بصحتك المالية.

نهج بافيت تجاه الديون قائم على مفهوم بسيط ولكنه قوي: التوفير،
ليس الهدف أن تكون بخيلًا، بل أن تكون ذكيًا مع أموالك، يتعلق الأمر بالتمييز بين الرغبات والاحتياجات، وفهم أن كل دولار تنفقه على الأشياء غير الضرورية هو دولار لم يُستثمر في مستقبلك.

العيش ضمن إمكانياتك هو أول خطوة لتجنب فخ الديون، يتطلب ذلك إعداد ميزانية والتمسك بها، وإعطاء الأولوية للمدخرات والاستثمارات، وتجنب الإغراء بمحاكاة الآخرين.

الاستثمار في الدخل الزائد هو أيضًا جزء من الحكمة المالية لبافيت. لا تدع أموالك تظل راكدة، بل استثمرها في المستقبل.

التنويع في مصادر الدخل هو استراتيجية ضرورية لزيادة رفاهيتك المالية، ويؤكد عليها بافيت بقوة.